Дебетовые карты отличаются от кредиток тем, что в их случае клиент использует исключительно свои средства и не берёт их у банка в долг. Но бывает, что необходимо перехватить немного денег до зарплаты, а кредитки нет. В таком случае пригодится овердрафт по карте сбербанка.
Услуга позволяет использовать больше средств, чем вы клали изначально, например, у вас было 100 рублей, а вы снимаете 200. Однако, такая возможность имеет множество недостатков и менее выгодна, чем использование кредитки, ведь отсутствует льготный период, а проценты завышены. Как подключить и использовать овердрафт, мы расскажем в этой статье.
Что такое овердрафт
При появлении на рынке, услуга предполагалась как дополнительный функционал, используемый юридическими лицами, а вся рекламная компания строилась соответственно. Суть предложения заключалось в том, что при нехватке средств у компании для совершения сделок, она просто оформляет небольшой займ, без необходимости подписывать отдельный контракт на инвестиции. А при завершении обмена, средства автоматически списывались уже с комиссией, что экономило время предпринимателям и приносило постоянный доход банку.
Со временем такой функционал заинтересовал и рядовых клиентов, из-за чего и был введён на большинстве карт сбербанка под 20-40 процентов годовых. А для упрощения разбирательств с должниками, занятая сумма списывается без предупреждения, если на счету хватает средств.
Реформы на рынке позволили сделать овердрафт более доступным и сейчас, в том числе, доступ имеют и физические лица.
Лимиты устанавливаются сбербанком, для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Работники анализируют информацию о доходах и денежных оборотах человека, и затем подставляют её в формулу расчёта. В среднем, физическим лицам доступно 15500 дополнительных рублей, в то время как юридические лица всё ещё могут использовать и от 100 тысяч при необходимости.
При использовании валютных счетов, процентная ставка снижается до 16 %, а ограничения устанавливаются на 1 год. Соответственно, предоставленные выше лимиты доступны для использования 12 месяцев, при их превышении ставка повышается в 2-3 раза, если такая услуга в принципе доступна по вашему договору. Погасить задолженности необходимо в течение месяца с момента снятия денег, притом в полном объёме. Просрочка на сутки, увеличивает ставку до 0.36 от общей суммы.
Отличия от кредита
Возникает закономерный вопрос: зачем использовать овердрафт, если есть кредитки, и в чём вообще их различия?
- Дословно, услуга переводится как «Превышение лимитов съёма», и доступна соответственно как для кредиток, так и дебетовых карточек.
- Кредитные лимиты всегда больше.
- Условия же у кредитов более жёсткие и получить их куда тяжелее.
- Отсутствие льготного периода и повышенная ставка при овердрафте.
- Кредиты разрешено гасить частями, растягивая задолженности на небольшие взносы.
- В случае превышения лимитов и правил по возврату, услуга предполагает пересчёт задолженности начиная с дня займа, а не с дня просрочки, как у кредиток.
Выглядит не столь привлекательно, если сравнивать с полноценными кредитами, но стоит помнить об упрощённых и «мягких» правилах займа.
Для кредитки
Здесь возникает множество споров, нужен ли вообще подобный функционал на кредитке. Решается это индивидуально каждым клиентом, однако важно знать, что функционал существует в принципе и не только для дебетовых карточек. Обстоятельства никогда не спрашивают наши планы, и немного денег на экстренный случай никогда не будет лишними.
Для подключения услуги, достаточно подтвердить свою платежеспособность и предоставить справку о доходах из бухгалтерии, а также завести несколько дебетовых карт от сбербанка или хотя бы открыть соответствующий счёт, на котором всегда должны быть накопления. Так вы гарантируете возврат долга вне зависимости от ситуации.
Для зарплатной карты
А с зарплатными картами всё намного проще, ведь овердрафт позволяет привлекать целевую аудиторию банка – клиентов среднего и малого достатка. Такие пользователи охотнее оформляют договора, зная о возможности в любой момент получить потребность потратить больше своих накоплений, ведь занимать у друзей и знакомых – не всегда удобно. А сам банк автоматически получает всю информацию при оформлении зарплатного договора для каждого из клиентов и причисляет их к благонадёжным, так как поступление сбережений на их счёт всегда происходит в одно и то же время, ежемесячно и без задержек.
Лимит уже зависит от оклада конкретного сотрудника, и зачастую даётся в половину заработной платы, согласно постановкам ЦБ. Как только аванс или зарплата поступает на счёт сбербанка, сначала списывается задолженность и только потом клиенту приходит уведомление о транзакции, с вычетом списанной суммы.
Как оформить овердрафт в сбербанке
Как и любая услуга, оформляется он двумя путями, и оба предполагают поход в банк для подтверждения намерений. Однако документы необходимые для подписания договора – отличаются.
Физические лица
Услугу можно подключить и оформить удалённо, используя мобильный банкинг или «сбербанк онлайн», либо лично с помощью консультанта. В первом случае, необходимо посетить личный кабинет и скачать анкету, заполнить её дома, а в банк уже прийти только для подтверждения намерений. Такой подход экономит время и позволяет не стоять в очередях, дожидаясь консультанта часами.
Юридическое лицо
Юридическим лицам необходимо лично появиться в ближайшем отделении, и взять с собой помимо паспорта, выписку из ЕГРИП, а также нотариально заверенный документ о полномочиях, если компания отправляет сотрудники для подписания договора. Далее, идёт обсуждение и переговоры с администрацией банка об условиях контракта.
Заключение
Овердрафт безусловно полезен и спасает во многих ситуациях, но способен принести и немало проблем людям, не способным здраво оценивать финансовые возможности. Притом, простота оформления и возможность превышения лимитов — лишь усугубляют ситуацию. А за представительским шиком, скрываются ужесточённое отношение к должникам и высокие проценты.
Надеюсь, эта информация была вам полезна. До встречи на страницах сайта!
